各位准留学生们，大家下午好！
很荣幸受到教育部留学服务中心的邀请，凭借我们21年服务2000万出国客户的成功经验，用专业知识，通过公益讲座的形式为大家介绍留学金融服务，以及海外金融安全的相关问题，感谢教育部留服中心对中信银行的认可和信任。
近年来，随着留学人数持续增长，留学群体在海外学习、生活，以及在海外遇到的一些安全方面的事件越来越受到大家的关注，其中不乏会遇到一些海外金融安全方面的事件。
前几天，教育部留学服务中心平安留学微信公众号发布了几篇关于近期中国留学生的海外安全事件通报，里面就有一些是关于金融诈骗和电信金融安全方面的案例，所以想先跟大家分享一下。
案例1：诈骗分子通过改号软件模拟了中国驻外使馆的电话号码总机，通过人工方式拨打留学生电话，谎称留学生身份信息被盗用，第一步诱导留学生透露个人信息；第二步拿到留学生个人信息后，又假装国内某公安局，打电话给留学生，谎称留学生卷入了经济犯罪，经过层层设套，多次转接电话，扮演使馆、警察局、检察院、法院等等各种角色，最后目的就是要当事人去缴纳保证金或把他的资产转移到骗子所谓的安全账户来骗取钱财。
在这个案例里有几个安全点提示大家注意：
首先，使馆是不会通过电话处理任何司法案件的，更不会让您给所谓的“安全账户”做转帐。
其次，留学生要警惕诈骗电话，不能在电话里透露自己的信息，不能听信“有包裹需要领取”、“涉嫌经济犯罪”，“家人失踪或遭到绑架”等谎言，更不能依据这些电话的引导向任何人转账汇款。
第三，如果你已经确认自己被骗了怎么办？第一时间联系你留学当地以及我们国内警方去报警，还要及时报告使馆。
案例2：发生在澳洲，是关于查税的。我们这个年纪的留学生出国大多会打工，或有一些留学生还会做一些代购的小生意，这就产生了另外一种诈骗形式。前一段时间，有一位澳洲留学生接到假冒澳大利亚税务局的电话，对方指控他没有交税，面临罚款。这个学生确实存在打工和代购没有交税的情况，所以在诈骗分子一步步紧逼情况下，通过google play缴纳了5000澳元的罚款。
针对这个案例，提示留学生关注两点：
首先，打工时一定要选择正规店家，一定要跟店家谈好，要求雇主把自己工资所得依法纳税，一定不能贪图小利，有偷税漏税行为，这是第一步，我们要自检，自己做到清白。
其次，如果在海外接到类似查税电话，可以向当地税务局做查证，看这个情况是否属实，如果确有罚款行为，税务局肯定以书面形式通知你，绝对不会通过电话告诉你欠税、偷税，要缴纳罚款。
在留学之前要提前了解和认清这些诈骗份子有可能会采用的几种诈骗方式，才能帮助我们更好的防范。总结一下，不法分子海外金融诈骗一般会自称是使馆的官员、移民局或者当地有关政府机构的官员，谎称受害人护照到期、居留证到期；信用卡被盗刷；有包裹滞留在海关；涉嫌国际犯罪或经济类犯罪，正遭受国际刑警组织调查等等。这是他们目前常用的几种诈骗方式，诈骗分子诈骗方式层出不穷，所以大家要提前有一定认识，了解最常用方式之后，才有防范意识。
那么如果遇到疑似诈骗电话，该如何应对呢？大家要坚持三不原则：一是不轻信，不要轻信他们在电话里所说的内容，更不要被他们吓到，要保持理智的判断；二是不泄密，自己个人隐私类信息，包括身份信息、自己银行帐户信息等，千万不能告诉别人；三是不盲从，不能说人家让你干什么就干什么，要及时跟相关机构做核实之后才做下一步决策和行动。记住，如果你在国外接到索要银行帐户信息或要求转帐汇款等电话，十有八九是遇到骗子了，这时候要毫不犹豫挂断，不让犯罪分子有可乘之机。
留学是一个系统化工程，面临方方面面的服务内容，需要很多机构的支持，金融是其中必不可缺少的一环，留学的整个过程当中会用到很多金融服务，今天给大家讲几个肯定会用得到，而且频率比较高的几项金融服务，以及办理过程中的一些小贴士，希望能够对大家有所帮助。
1.签证办理——存款证明
存款证明是使馆用于判断用于留学学费和生活费的资金来源真实性和合法性，以及了解是否有足够的资金能力支撑留学省完成学业的有效文件，所以做留学签证时，存款证明是必需的一个材料。
对于公派留学，有一个材料是大家可以直接做学费和生活费来源证明的，那就是留学基金委给你们发的资助证明。可能有一部分人会涉及到资助证明金额无法满足最低学费生活费标准要求的，这时候就需要你们用自有资金去银行开具存款证明。
那么什么资金可以开存款证明？顾名思义，用于开立存款证明的资金就是银行存款：本外币的活期存款、定期存款、大额存单等等。注意存款证明不是资产证明。开立存款证明的资金在银行是冻结的，冻结期限内不可动用，所以也需要我们提前预留出来的，不要影响正常生活所需。
2.签证办理——美国篇
美国学生签证有两种：F1类和G1类。如果你是第一次办理美国留学签证需要面签。具体流程：第一步要在美国使馆签证中心网站上填一个申请表。第二步是缴费，可以在中信银行网点、手机银行、网上银行或者支付宝缴费。请大家注意，公派留学的签证费是可以报销的，无论您在哪个渠道缴费，必须要到中信银行的网点去打印一份纸质的收据，才能到教育部留学服务中心做签证费的报销。第三步是预约面谈时间，之后拿好签证材料，在约好的时间去使领馆面签。最后，到您选择的中信银行网点领取护照。如果需要了解您的签证进度，可以登陆中信银行的手机银行或微信银行进行查询。
关于check，也就是被行政审查的问题。2019第一号留学预警提到，近期去美国留学，有可能会遇到审查周期变长，有效期缩短，以及签证拒签率上升等情况。那么审查周期延长，意味着check变多了，尤其STEAM专业最容易被check，签证官会认为你所学习和研究内容涉及到美国信息安全、国家安全问题，所以才会被check，其实被check也不用怕，大部分被check的人最后还拿到签证的，只不过会导致签证周期变长，所以提示大家一定要提前做准备。如果你们是今年出国的话，建议现在，也就是提前三个月时该准备签证了。
关于代传递问题。美国签证要面签，但有一些情况可以通过中信银行做代传递。美国给学生签证最长能到四年，但是近期的预警文件中提到有效期有可能会缩短，那么有可能在你学业还没有完成时，签证已经到期了，怎么办？重新办理签证是否需要面签呢？符合以下几个条件的可以免面签办理代传递：1.留学学校没有变化，出国签证类型没有变化；2.上一次签证到期日距离现在不超过12个月，这种情况下，可以通过中信银行做代传递，代传递材料会简化很多，只需要您的学校一些学习证明以及你的护照、照片加上申请表就够了。
大家把握这几个时间点，如果签证到期了，学业没完成，在距离您的签证到期日12个月之内到中信银行网点办理代传递是可以简化很多手续和材料的。
出国留学，父母在你们留学期间或开学/毕业时都会去看你们，这时候父母办的是B类签证，即旅游类签证，现在美国给到大部分中国公民十年签证，但有一个新的政策，要在出国之前办一个EVUS信息更新，更新一次两年有效，如果没有做EVUS信息更新，即便拿到十年美签，也是会面临无法入境的情况。
签证办理——加拿大篇
加拿大有两种申请方式，一个接受网签，一个是面签。基本流程：首先登陆加拿大移民局官网，填写一份调查问卷；注册GCKey账户，填写相关问题，然后上传所有材料和支付相关费用。加拿大签证中心从去年12月份开始要求做生物信息采集，即按指纹。
提示大家加拿大签证网签速度比线下传递材料速度要快，如果着急的话，尽量选择在网上递交材料。
签证办理——英国篇
英国签证目前以线上传递资料为主，但也要求在英国签证中心采集生物信息，录指纹。英国使馆签证中心会提供很多付费的增值性服务，包括非办公时间VIP办理，以及快递、加急等等。去年英国使馆推出了“如意签”服务，中信银行成为这个项目的合作伙伴，如意签可以为学生提供上门录指纹和收集签证材料的服务。签证官上门一次大概几千元，如果是一个学生办的话就会成本较高，所以中信银行一般会把大家聚到一块，比如一个学校的赴英学生一起来办。
签证办理——家属签证
家属办签证一般是旅游类签证，一个是旅行社代办，另外在某宝也可以找到签证代办机构，银行也办签证，银行办理签证有几个好处：一是您的信息绝对不会外泄；二是银行选择供应商有严格准入机制，对于服务质量把关比较好。
3.购汇。
教育部留学服务中心给您们的银行卡里已经存了外币，但是可能不够你们在海外的生活费，所以可能还需要自己购一些汇。
我们国家是一个外汇管制的国家，每年每人有5万美元便利化购汇额度，不超过这5万美元，可以在银行直接办理，超过5万美元要有相应证明材料。那么学费是不占用5万美元便利化额度的，生活费部分，5万美元的额度一般也是够的，因为一般留学生不会有特别奢侈的消费。提示大家几点：
第一，有的人可能觉得额度不够用，找亲戚朋友去借额度，千万不要这样。因为借额度涉及到一个问题，就会涉嫌分拆购汇（5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构）。分拆购汇是严重的违规行为，如果进入关注名单的话，就会被监管，你将来用汇，都会被限制。
第二，购汇一定要通过正规渠道，以免被坏人利用。
分享一个案例，今年年初，95个在英国留学的学生被怀疑涉嫌洗钱，导致他们银行账户被冻结。
留学生如何卷到洗钱的违法行为中去的呢？首先这些留学生私下里从一些不明身份人手里换的英镑，通过国内账户把人民币转给了对方，而且这种活动是非常频繁的，交易金额累计达到360万英镑，被英国相关机构关注到了。对于这种大量来源不明的资金，会被认定为是犯罪所得或用于一些非法行为，所以他们产生了洗钱的嫌疑。
为什么选择从私人、身份不明手里购汇呢？我们分析主要有三个原因：
第一，有些人觉得私下购汇比银行便宜，也比较方便，因为不法分子会给你特别诱人的优惠汇率。
第二，有些人做代购或代办退税时，需要有大量的资金，可能银行购汇额度满足不了。
第三，有些人贪小利，会把自己私人账户借给别人用于资金转帐，他从中赚取一些中间报酬。
其实不只是英国，很多欧美国家的留学生可能都会存在这样的问题，包括一些旅游的人也会存在这种私下里通过不正当渠道购汇的行为，包括把额度借给他人使用等等。私下换汇是一些不法分子洗钱最常用的一种途径，因为无法证明资金合法来源，留学生就变成了私下换汇者洗钱链条上一个环节。
提示大家，洗钱是很严重的一种犯罪活动，即使是在外汇管制比较宽松的国家，没有涉及到刑事犯罪，也会面临高额罚款。所以大家一定要了解并且遵守当地法律法规，对于一些所谓优惠汇率换汇的诱饵要保持非常高的警惕性，换汇一定要通过银行的正规渠道，而且一定要避免小额多次存款这种容易被怀疑到的行为；一旦账户被冻结的话，一定要积极配合政府和银行相关人员做好后续合规的一些工作。
4.境外汇款。
在国外家人可能会需要给你汇一些生活费，满足你在境外一些资金需求，目前银行都可以通过柜台和电子渠道，包括手机银行、网上渠道做跨境汇款，跨境汇款时一定要把汇款人地址、swift号码写清楚。建议大家用手机银行或网上银行汇款，有几个好处：
第一，用电子渠道汇款，会自动记录你之前汇款的信息，包括所有的收款人信息、地址、swift code，下次汇款时不需要重复填写。
第二，在电子渠道汇款手续费比柜面便宜。比如，我们银行柜台办理渠道跨境汇款手续费最低20元，最高250元，电子渠道最低20元、最高180元，相对费用优惠，到账时间较快。
第三，汇款进度查询。目前银行提供跨境汇款进度查询和推送的服务，可以随时掌握汇款进度。
我们现在有一张专门针对留学生的银行卡，跨境汇款手续费可以有专属的五折优惠。
需要注意几点：
第一，跨境汇款途中会产生清算行、收款行的费用。所以汇款时需要多加一点，否则到帐金额肯定会不足。尤其是学费这一块，很多家长提到汇的就是学校要求汇的这么多学费，为什么学校说学费不足，就是因为没有把手续费加进去，导致校方收到资金不足，会影响到留学生的正常入学。
第二，关于钞户和汇户的问题。钞户是现钞，汇户是外汇，往境外汇款是用汇户，钞户不能直接做境外汇款。所以一旦购汇时，把钱选择钞户，钱就放在钞户了，要汇款时需要钞转汇，这需要手续费，还不便宜。如果做跨境汇款的话，记得购汇时要把钱放在汇户里。
5.境外消费——用卡安全。
国外移动支付没有中国这么发达，海外消费大部分是用银行卡，国外的信用卡消费环境非常成熟。
用卡安全方面，要做到事前防范，事中警惕，事后止损。
事前防范
首先，在办卡时身份证以及财力证明一定要注明仅限于业务办理使用；第二，所填写的对账单、收卡地址一定要准确，以免被别人误领；第三，确保手机号码准确无误，方便接听银行核实电话。
事中警惕
银行卡背面有几个关键信息一定要记好、保管好，千万不能透露给别人：第一，卡号；第二，卡片有效期；第三，卡片CVV码，就是签名栏右侧几位数字，用做安全认证。要记住，银行任何人绝对不会有任何形式去跟你要手机动态验证码，以及个人信息，如卡号、卡密码，如果遇到有人跟你要这些信息，那肯定是骗子。另外，你有时会收到一些提示银行提高信用额度或银行积分、礼品活动的短信，接到这些信息以后不要急着点击参与链接，尽量回拨客服确认是否属实，因为也有其他假冒机构来套取相应卡片信息时会用到这种方式。
事后止损
如果遇到卡片盗刷，通常按照几个步骤来处理：第一步，拨打客服电话核实交易情况，及时挂失处理。提醒您要记住银行卡背面的客服电话，建议把它存在手机通讯录里，因为一旦卡片丢失或出现盗刷时，第一时间就是打客服电话做卡片挂失以及额度控制等动作；第二步，要留存证据，立刻就近找到一个ATM机，哪个银行都行，做一笔查询交易，目的是证明这张卡片在你的手上，是被盗刷，不是你自己交易的；第三步，要致电客服调整信用卡额度；第四步，信用卡一旦被盗刷或挂失以后，银行会给你做补卡动作，补卡时，卡片里额度会做悬账，不会影响剩余额度使用。补卡有制卡寄送的周期，尤其人在海外情况下，寄送时间更长，我们一般建议出国时带两张信用卡，一旦有一张出现问题，另外一张可以立刻启用，不会影响你的日常消费使用。
境外消费——现金。
国外有小费文化，带一些现金也是非常必要的。携带现金不能太多，一方面是存在安全问题；另一方面是监管机构对于携带现金金额有要求，出境可以携带现金不能超过等值5000美元外币，如果超过5000美元，低于1万美元，需要到银行开具《外币携带证》，如果超过1万美元，则需要到监管机构开《外币携带证》。
境外取现。我们国家银行卡在境外取现也是有额度限制的，个人名下的银行卡每卡每日取现额度是等值1万人民币，合计自然年度境外取现不能超过等值10万元人民币。
另外，很多银行现在都有见证开户业务，留学生出国之前可以在国内银行提前把国外账户开好，再把所需要的生活费提前划到国外账户里，就不需要随身携带很多现金，能满足在海外现金消费的需求。这么做有几种便利：第一，在国内提前开好账户以后，免去了到国外再找银行的麻烦。第二，国内银行选择的境外合作银行很多都能提供中文服务，避免了语言沟通的不便，银行的开户、激活、使用等流程还是很专业的，有中文服务人员指导会方便很多。目前美国、澳洲、加拿大、香港等多个国家和地区都支持见证开户业务。
温馨提示：大家在选择这些服务时，一定要跟机构做详细的沟通和了解，确认相关信息以后，寻求更多的支持和帮助。
最后祝愿你们能够平安留学，早日学成，为国服务。
谢谢大家！
本文来源：网易教育
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